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 個人債務     |      2021-09-23 12:46
壞賬爛帳是債務中相當難收回的一種,但在現實中卻經常遇到債務人死亡或者債務人的公司破產倒閉,其剩余的財產不足以還債,遇到這類情況就需要從其他方面來著手處理。面對這種債務,我司提供免費的債務咨詢,并制定可靠的追債方案,不成功不收費!
 
  壞賬爛賬處理
 
  壞賬爛賬怎么處理
 
  銀行對于形成的不良貸款,可采取催收、司法訴訟、處置抵押物、重組債權、打包轉讓、呆賬核銷、資產證券化等處置措施。
 
  第一步、催收,銀行工作人員通過協商、各種催促手段進行清收,雖然不像高利貸那樣進行暴利催收,但是催收的方式也是多種多樣的。
 
  第二步、司法訴訟,通過起訴查封企業的財產并進行扣劃。
 
  第三步、處置抵押物,對抵押貸款或者訴訟查封的財產進行處置,包括拍賣、協議。
 
  第四步、重組債權,有的銀行通過企業之間債權轉讓的方式實現不良資產的有效處置。
 
  第五步、打包轉讓,通過對銀行不良資產打包的方式進行轉讓。
 
  第六步、核銷,對到達一定程度的不良貸款進行核銷,由于貸款的核銷是用銀行的利潤核銷的,貸款核銷實際上是沖減了銀行的利潤,所以核銷能力有限。核銷并不代表可以不用償還貸款,而是難過貸消案存的方式繼續進行催收。
 
  壞賬爛帳包含哪些類型?
 
  1、債務人依法宣告破產、撤銷、其剩余財產確實不足清償的應收帳款;
 
  2、債務人死亡或依法被宣告死亡、失蹤,其財產或遺產確實不足清償的應收帳款;
 
  3、債務人遭受重大自然災害或以外事故,損失巨大,以其財產(包括:保險公司賠款等)確實無法清償的應收帳款;
 
  4、債務人與其為履行償債義務,經法院裁決,確實無法清償的應收帳款;
 
  5、逾期3年以上仍未收回的應收帳款;
 
  6、經國家稅務總局批準核銷的應收帳款。
 
  壞賬催收方法
 
  壞賬催收有哪些措施?
 
  催收壞賬可采取如下措施:
 
  (1)派員工到欠款單位催收
 
  貸后催收運作中的外訪程序,目的是彌補電話催收時候無法直接接觸債務人的不足,在電話催收未果的案件中,當需以合情合法的現場外訪加以輔助,以提高電話催收的強度,形成一種立體上的壓迫感。
 
  外訪催收是一種非常直接有效的催收方式,在很多銀行以及小額信貸機構都會用到,基本上外訪的模式都是先由電催人員前期進行電話催收和鋪墊,在發現重大風險(如欺詐、死亡、被捕)或客戶屢次違諾后,會要求外訪給予協助。
 
  (2)向法院提起訴訟催收
 
  訴訟催收主要是指通過向法院提起訴訟的方式進行催收,訴訟的類型包括民事訴訟、刑事訴訟兩種。小額信貸中的訴訟主要是指民事訴訟,只有少數涉嫌詐騙的欠款人,可以通過刑事程序來處理。
 
  訴訟催收所針對的欠款人群體主要是有還款能力,但通過常規手段無法讓其還款的欠款人。它的特點在于能夠利用國家的威嚴及強制力對欠款人進行威懾和制裁,從而實現欠款的成功回收,并且可以通過法院的裁判來解決一定的糾紛,周期較長,成本較高。
 
  (3)請專業的催收壞賬的咨詢公司催收
 
  委外催收是指將問題案件委托給有相應資質的外包催收公司進行催收。其優點在于能夠節省委托單位的人力物力,能夠利用外包催收公司的專業性更好的回收欠款,劣勢在于委外催收的成本較高。
 
  壞賬防范措施
 
  壞賬爛帳的防范方法
 
  簽了一份好合同,并不能萬事大吉。在合同履行過程中,企業必須有完整的履行合同的紀錄,必須保留全部證據。對信譽不良的客戶,業務人員要加強信息搜集、密切跟蹤,及時判斷和處理問題。這些日常“功課”,對防范爛賬非常重要。
 
  (一)既服務,也監督
 
  業務人員,要加強與客戶的聯系。一方面,了解客戶的業務需求,及時做好服務,對合同履行中出現的問題及時化解,保證合同有效履行;另一方面,密切注意客戶的經營情況,及時搜集和分析不良信息,防止客戶經營不善產生爛賬。
 
  同時,詳細記錄與客戶業務往來中的重要事項,凡涉及交貨期、產品質量方面的異議,絕不能圖省事搞糊涂帳,一定要當時與客戶達成解決意見、最好形成書面文件。防止對方口頭答應“沒事”,以后不認賬、產生糾紛。萬一產生糾紛,業務人員作為企業第一經手人,必須件件事說得清楚。
 
  (二)保留證據
 
  絕大部分應收款,都可以通過對帳、的方式收回。對于難以自行清收的部分貨款,在清收過程中要注意保留證據,為日后可能發生的法律行動作準備。
 
  首先,要保留對帳單原件。企業間對帳時,很多時候是通過傳真或電子郵件進行的。在訴訟催款中,合同、對帳單原件是證明貨款發生最重要、最直接的證據。如果一筆應收款有可能形成呆、壞帳的,賣方應第一時間和買方對帳并簽署對帳單,而且賣家應執對帳單原件。因為在訴訟中,復印件、傳真件的證據通常不能為法院認定,除非有其它關聯證據與之構成證據鎖鏈。與合同有關的補充協議、會議紀要和其它書面資料,均是重要證據,平時都應當保留好。
 
  (三)有目的地補充取證
 
  對帳單原件與合同原件相印證,是債權的充分針據。但是,有的存心賴賬的買家往往口頭承諾付款而不愿簽對帳單,證明欠款者缺乏還款的誠意,此類應收款應引起債權人的高度關注。在此種情況下,應考慮錄制電話錄音作為證據。